Stratégie de la rente dos à dos

Bien que peu connue, en cette période de bas taux , cette stratégie aurait intérêt à l’être un peu plus du côté des gens de 60 ans et plus et ayant des sommes d’argents non enregistrées ou en entreprise. Le concept est plutôt simple et il consiste à adhérer à une rente viagère auprès d’une compagnie d’assurance vie qui garantira un revenu annuel jusqu’à votre décès. Comme cette somme n’est plus accessible pour vos héritiers, nous allons la protéger à même une assurance vie qui sera payée par une partie de la rente. Cette stratégie permet de battre les rendements des placements garantis tels CPG, obligations, etc… Voyons-là en chiffres :

Un homme de 65 ans possède 100 000$ et désire laisser minimalement cette somme à ses enfants mais utilisera les intérêts à chaque année pour augmenter sa qualité de vie. Dans un très bon placement garanti aujourd’hui, il obtiendra 2% d’intérêt annuellement ! A 38% d’imposition, cet homme sera plus riche de 1240$ par année 2000-( 2000*38%).

S’il investi plutôt ce 100 000$ dans une rente viagère garantie pour au moins 3 ans, il se verra verser 6 982$ par année. Par contre, nous devons payer une assurance vie pour protéger ce 100 000$. Celle-ci revient à 3560$ par année. La portion imposable de la rente est de 1 202$ annuellement pour un impôt à 38% de 456$. Nous obtenons donc un revenu annuel de 6 982$ - 3 560$ ( prime assurance vie ) – 456$ ( impôts ) = 2 966$ vs 1240$ pour le placement garanti.

Cette stratégie pour notre homme de 65 ans correspond donc à un rendement d’un peu moins 5% garanti. Bien entendu, il y a certaines contraintes! En effet, vous devez être en santé afin de pouvoir souscrire à la police d’assurance vie. Par contre, certaines compagnies offres des rentes majorées pour un mauvais état de santé et il serait donc encore possible de mettre en place la stratégie. Par ailleurs, il es possible que les taux d’intérêts augmentent dans le futur et votre gain sera toujours d’environ 5% vs les rendements fixes du futur. Mon seul commentaire par rapport à cette situation serait que nous sommes encore bien loin de ce genre de taux garanti !

En espérant que cette chronique vous ait été utile, je vous conseille de consulter un professionnel des assurances afin de mettre en place ce concept. Je demeure disponible pour toutes questions et n’hésitez pas à partager ce lien aux gens soucieux de leur finance personnelle !