Assurance vie temporaire ou permanente ?

Lorsque vient le temps de choisir le type d’assurance vie qui conviendra à notre situation, il est parfois difficile de s’y retrouver  entre l’assurance temporaire, permanente et universelle. Voyons un peu ce qu’il en est :

Assurance vie temporaire
Comme elle l’indique si bien, cette assurance est temporaire! C’est-à-dire qu’elle dure à un prix fixe durant une période donnée habituellement de 5 ( les assurances collectives) , 10, 20 ou 30 ans. Par exemple, pour un homme de 30 ans non-fumeur il lui en coûtera 190$ par année pour être assuré pour 200 000$ dans une assurance T10. Il aura à 40 ans la possibilité de conserver cette assurance pour un autre 10 ans au prix de 476$ par année. Il y a habituellement un maximum pour conserver ce type d’assurance vie qui se situe autour de 80 ans. Il est aussi normalement possible de transformer cette protection en permanente sans preuve d’assurabilité à tout moment pour un montant égal ou inférieur au capital initial. Bien entendu, lors de la transformation, vous paierez le prix de l’assurance permanente à ce moment. Ce genre de couverture sert notamment aux couples qui ont un besoin élevé lorsque les enfants dépendent d’eux. Elle sert aussi à couvrir des prêts personnels ou commerciaux. On l’utilise dans les conventions d’actionnaires pour les entreprises en démarrage. Veuillez tout de même consulter un professionnel pour toute situation!

Assurance-vie permanente
Cette assurance vie s’applique toute la vie durant. Ainsi, vous payez une prime fixe jusqu’à votre décès. Le capital versé au moment du décès est non imposable. Certains contrats permettent d’accumuler des valeurs et de le payer plus rapidement. Vous pourriez donc payer une protection en 20 ans que vous conserverez toute votre vie. Comme il n’y a pas de magie en assurance, ce genre de contrat sera plus dispendieux qu’un contrat sans valeur que vous paierez à vie. Cette assurance peut servir aux gens qui désirent laisser un héritage ou protéger l’impact fiscal au décès. Contrairement à la croyance populaire, ce genre de contrat donne généralement un retour sur investissement très positif. On trouve aussi d’autres utilités à ce type d’assurance en entreprise.

Assurance-vie universelle
Ce type de contrat combine une protection d’assurance et une portion placement. C’est un contrat très flexible qui permet d’avoir un capital assuré à prime fixe ou variable dans le temps. Le montant accumulé en surplus peut être investi dans différents véhicules de placements et  fructifie à l’abri de l’impôt. Celui-ci peut servir plus tard à payer les primes ou être retiré du contrat. Ce type d’assurance peut convenir aux personnes les mieux nanties et il est aussi utilisé pour quelques stratégies financières en entreprise. Avant d’investir dans un tel contrat il est important d’évaluer les frais s’y rattachant et de consulter des professionnels de la finance.

En espérant que cette chronique vous ait éclairé un peu en matière d’assurance vie, je vous conseille de consulter un professionnel des assurances afin de vous aider à faire le bon choix. Je demeure disponible pour toutes questions et n’hésitez pas à transférer cette chronique aux gens soucieux de leur finance personnelle !