Assurance prêt, hypothécaire ou crédit

L’assurance prêt ou hypothécaire ou crédit , voilà bien des termes utilisés par les banques et la Caisse  pour vous proposer ce qui est en fait une assurance vie ainsi qu’une assurance invalidité !! La majorité des gens acceptent, après avoir magasiné leur hypothèque  pendant des semaines et étudier les différentes alternatives, en moins d’une minute l’assurance « prêt ». Un petit effort pourrait vous faire économiser, mais surtout beaucoup mieux vous protéger. Voyons un peu ensemble ce qu’il en est :

Il faut savoir que l’assurance offerte par les banques est une forme d’assurance collective, c’est-à-dire que le contrat ne vous appartient pas. Celles-ci se réservent donc le droit de changer les clauses aux contrats et d’en modifier les primes comme bon lui semble. La banque est le bénéficiaire en cas de décès et le capital décès correspond exactement au montant de votre emprunt restant. Les primes augmentent généralement aux 5 ans et dans certains cas, elles peuvent être fixes. Bref, de façon générale, vous payez des primes qui augmentent pour une protection qui, elle, descend !!!  Vous aurez compris qu’une police d’assurance personnelle peut très bien couvrir vos emprunts qu’ils soient commercial ou personnel. Vous pourrez ainsi choisir vos bénéficiaires et ceux-ci pourront faire ce qu’ils veulent avec l’argent en cas de décès et non pas nécessairement rembourser vos emprunts. Vous choisirez le type de protection ainsi que la durée et le capital décès. Si vous êtes en santé et non-fumeur, vous bénéficierez de meilleurs taux. En effet, les assurances « prêt » ne distinguent pas les fumeurs des non-fumeurs et ainsi les gens en santé ou non-fumeurs peuvent être désavantagés. L’inverse est aussi vrai. Une des différences majeures se situe au niveau de la sélection. Lorsque l’on prend une assurance personnelle, vous avez un médical complet  à passer qui sera évalué par un tarificateur afin de mesurer votre risque pour l’assureur. Une fois accepté, vous voilà bien protégé pour plusieurs années et vous n’avez plus à vous préoccuper de l’assurance à chaque renouvellement de vos emprunts. Concernant l’assurance « prêt » , vous avez un petit médical généralement 5 à 6 questions. L’étude complète médicale se fera donc au moment du décès ou de l’invalidité …. Vous devinez la suite !!! Vous devez aussi reprendre l’assurance à chacun des renouvellements sans savoir si vous serez assurable au prochain !

Concernant la  partie invalidité, les banques vous protègent que pour de l’invalidité totale et ce pour une période maximum de 2 ans. Totale veut dire que vous êtes incapable de faire tout travail rémunérateur. De plus, cette protection n’entre en vigueur que 90 jours après l’invalidité et ne couvre que votre paiement d’emprunt. Qu’arrive-t-il si vous êtes encore invalide après 2 ans !?

En somme, un emprunt est une partie de vos finances personnelles et bien protéger celui-ci fait partie d’une planification globale de vos assurances. Il me fera plaisir de vous aider afin de  bien choisir vos protections selon votre situation ! Ah oui j’oubliais, vous pouvez retirer les protections sur l’emprunt à tout moment, elles ne sont pas obligatoires et ne sont pas rattachées à la durée du prêt !