L’assurance vie : pourquoi, combien, comment !?

L’assurance vie n’est pas un sujet des plus palpitants, mais vos proches peuvent être dans le pétrin, au moment de votre décès, si vous n’avez pas réfléchi aux impacts financiers liés à votre décès. Je trouve toujours étonnant de voir à quel point les gens accordent beaucoup plus d’importance à assurer leur voiture ou leur maison que leur vie. Il y a pourtant beaucoup plus à perdre. Prenez donc quelques minutes, dès maintenant, pour en savoir un peu plus sur l’assurance vie et, ensuite, n’oubliez surtout pas de profiter de la vie !

Il existe plusieurs raisons de contracter une assurance vie. Vous avez tout d’abord les besoins :

• Frais reliés au décès. il en coûte facilement 15 000$ ! votre marge de crédit n’est plus la solution à votre décès !
• Emprunt hypothécaire et/ou autres dettes. Vous êtes couvert par la célèbre assurance-prêt !? voilà qui est mieux que rien mais qui n’est vraiment pas une solution rentable ni avantageuse voir même dangereuse !
• Fonds d’études. À quoi bon épargner pour les études de vos enfants si vous décédez cette année et que vous n’avez pas d’assurance vie !?
• Remplacement du revenu (70% du revenu brut) nécessaire au maintien du niveau de vie de vos survivants. Vous rapportez 50 000$ par année à votre famille, après votre décès qui rapportera cette somme à celle-ci !?

Puis les volontés :

• Laisser un héritage. L’assurance vie est la façon sécuritaire la plus rentable de laisser un héritage, on obtient un retour sur investissement entre 8 et 15%  alors que l’ont fait environ 3% sur une maison !
• Préserver pour les héritiers la valeur du patrimoine. Au décès il y a disposition automatique des actifs et donc imposition de ceux-ci. Il vaut mieux avoir prévu le coup et le coût avant avec une assurance vie afin de couvrir la facture fiscale !

Votre montant nécessaire en assurance vie dépend donc de votre situation financière et familiale. Il faut élaborer celui-ci à partir de votre revenu, de vos dettes, de vos actifs, des assurances que vous possédez déjà ( assurance collective et individuelle ) ainsi que de vos aspirations. Lorsque votre besoin total d’assurance vie est identifié, il faut ensuite décider avec quel type d’assurance vie nous couvrirons le besoin. Je ferai une prochaine chronique sur les types d’assurances. En terminant, un petit mot sur le mythe disant qu’une assurance vie coûte moins cher lorsque l’on est jeune. Oui elle coûte moins cher, par contre vous vivrai beaucoup plus longtemps et payerai donc plus longtemps ! Cependant il est bon d’y penser jeune pour protéger votre assurabilité. J’entend par là que plus on vieilli plus il peut être difficile d’être accepté en assurance vie individuelle étant donné les petits problèmes de santés qui peuvent apparaître. Et svp, ne compter pas seulement sur  votre assurance collective ou assurance prêt, vous pourriez le regretter plus tard !